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自己破産をすると連帯保証人に単独提言が行く?

自己破産をすると、原則としてすべての拝借を取りまとめの対象にしなければなりません。「債権人公明のルール」というものがあるので、とある拝借は払い出しを続けて、他の拝借は免責を受けてナッシングにするということができません。例えば家族や身の回りからの拝借だけは払い出しを続けたいという人物がいますが、これは原則としてできません。連帯実証負債についても同様です。自己破産をして免責を受けると、話した人の拝借はゼロになりますが、連帯保証人の負債は別で残り続けます。そのため必ず連帯保証人に迷惑をかけることになりますが、連帯実証負債だけを免責向けからなくすというようなことはできません。さらにやっかいなことに、自己破産をすると期日の黒字を失うということがあります。拝借には日常「期日の黒字」というものがついています。すなわち、誓約の締め切りが来るまでは払い出しを拒めるという権があります。たとえば100万円を50回の借金で払う誓約をしていたとして、債権人の意思が変わって急に「100万円を一括で支払ってください」と言われても、負債人は困りますね。このようなことがないように、期日の黒字という権が認められているのです。ところが、期日の黒字というのはどんなタイミングでも有効なわけではありません。例えば、延滞を3ヶ月上記続けた場合には、重大な違反振舞いがあったとして期日の黒字は失われ、「残高を一括で出金ください」と言われてしまいます。自己破産をした場合にも、期日の黒字をなくなるのが日常です。そのため、連帯保証人には拝借の残高が一括で請求されることになります。もしもこの一括注文に聞き入れることができなければ、保証人となってくれた家族や身の回りも債務整理をすることになり、多大な迷惑をかけてしまうことになります。金融機関によっては、「借金にください」とお願いすることで応じて貰える場合がありますが、期日の黒字という権が失われておる上記、金融機関には借金に応じる勤めはないので、大方に一括で注文が来ます。さて、この現状を回避する方法は、残念ながらありません。自己破産をしたら必ず連帯保証人になってくれている人物に迷惑をかけるので、あらかじめ素地を説明して、誠意謝ることが大切です。債務整理には他に、任意整理や個人再生という方法があります。個人再生でも同様に整理する向けを選ぶことはできませんが、任意整理なら取りまとめの向けを自由に選ぶことができます。つまりは、任意整理とすれば連帯実証負債だけを取りまとめの向けから外して、他の拝借だけを整理するということができるのです。もしも任意整理で解決できるなら、こうしたほうがいいでしょう。自己破産をすると現時点抱えている負債を出金しなくて済むようになりますから、出金しきれないほどの拝借を抱えてしまっている人物こそ利用するべき債務整理方法であると言えます。ですがしかし、この方法にはいくつかのデメリットがあることも確かです。例えば最近後一定期間拝借が出来なくなるということは大きなデメリットになり得ますし、また一部の免許についても回避繋がるということも確認しておかなくてはなりません。ですがそれ以上に重大ななり受け取る材料として覚えておかなくてはならないのが「自己破産をすると連帯保証人に対して出金の注文が行くことに陥る」ということです。連帯保証人とは高額の債務、たとえば奨学金などを借り上げる際に求められるものですが、この人は「万が一負債人が出金できなくなった場合に代わりに返済する」という担当を背負うことになっています。さらに連帯保証人は単なる保証人とは違い、抗弁特典を有さないというプロパティも有するのです。抗弁特典とは負債人が出金不能に陥った後で保証人に対して注文が向かった際に「では負債人に注文をしてほしい」として意見する権のことです。また単なる保証人であれば複数の保証人で総額を割って出金を分担することもできるのですが、連帯とついてしまうとこれも出来なくなってしまいます。実際「馴染みが知らない間に自己破産をしていて、膨大な総額の拝借の出金が来た」というようなケースはあります。ではそういった現状を防ぐにはどうすれば良いのかというと、もちろん一番良いのは自己破産をしないことです。ですがそもそもその必要が無いのであれば破産という施策すら感じ取る必要が無いわけですから、実態としては「事前に話して持論をしてもらう」ということしか無いでしょう。もちろん持論をくれるという実証がいるわけでもありませんし、いきなり「自分の拝借を最近後返してほしい」と言われて納得できる人のほうが物珍しいと言えます。ただし連帯保証人になってくれたということは身を信用してくれていたということに他なりませんから、黙って勝手に破産して逃げるという言動絶対にしてはなりません。また破産の手続きが開始されてから免責が仕上がるまでの間は例え親や親戚であっても勝手に出金をしてはならないとされていますが、免責が決定された後であれば迷惑をかけてしまったということで現金を差し出すことは認められています。出金が連帯保証人に行くことになってもひと月その総額を自分が手渡すということで対応できるのですから、こうした便宜が出来るかどうかという言動についても事前に考えておくとよいでしょう。

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